ניהול כלכלי בזמן פרידה או גירושין - לעבור את התקופה הקשה בלי לקרוס כלכלית

פרידה או גירושין הם לא רק סערה רגשית הם גם רעידת אדמה כלכלית. ההכנסה משתנה, ההוצאות גדלות, ולעיתים יש חלוקת רכוש וחובות שמוסיפה שכבות של לחץ וחוסר ודאות.

דווקא עכשיו, כשהלב עסוק בהסתגלות לחיים החדשים, חשוב לשים את הכסף על השולחן ולבנות תוכנית כלכלית שתגן עליכם ותאפשר התחלה יציבה. במדריך הזה תגלו מהם הצעדים הקריטיים שצריך לעשות כבר עכשיו, איך להימנע מהטעויות הנפוצות, ואיך לשמור על הביטחון הכלכלי שלכם גם בתקופה הכי מאתגרת בחיים.

להבין שהכלכלה משתנה

במערכת זוגית יש “כלכלה משותפת”. ברגע שנפרדים, הכלכלה הזו מתפצלת לשתי מערכות נפרדות לכל אחד הכנסות, הוצאות, התחייבויות ונכסים משלו.

מעבר לכך, ההוצאות הכוללות לרוב עולות: שני בתים, שתי מערכות חשמל, מים, ארנונה, ריהוט, כלי מטבח וגם ההוצאות השוטפות על הילדים (ביגוד, חוגים, חינוך) שצריכות להיות משוכפלות במידה מסוימת.

הטעות הנפוצה היא להמשיך לנהל את הכסף כאילו שום דבר לא השתנה מה שמוביל מהר מאוד למינוס, חובות והצטברות מתחים.

הצעד הראשון “צילום מצב” כלכלי

לפני כל החלטה, צריך לראות תמונה מלאה של המצב:

מה ההכנסות המדויקות של כל אחד? אילו הוצאות יש כרגע, ואילו הוצאות חדשות צפויות לאחר המעבר? מה ההתחייבויות הקיימות משכנתא, הלוואות, ערבויות, כרטיסי אשראי? אילו נכסים קיימים דירה, רכב, חסכונות, קרנות פנסיה, קופות גמל?

צילום מצב כזה מאפשר להבין מה נקודת המוצא שלכם, מה אפשרי ומה לא, ואיפה נדרשות התאמות מיידיות.

רוצים להבין איך עושים את זה שלב אחרי שלב? ===> כנסו לכאן.

חלוקת נכסים וחובות לא רק עניין משפטי

חלוקת נכסים וחובות לא רק עניין משפטי במהלך פרידה או גירושין, חלוקת הרכוש מוסדרת לרוב באמצעות הסכם ממון או פסיקה משפטית. אבל לצד ההיבט המשפטי, יש כאן גם שיקולים כלכליים לא פחות חשובים. לא פעם אני פוגש אנשים שקיבלו במסגרת ההסכם נכס יקר, כמו דירה, אבל לא בדקו אם יוכלו לעמוד בעלויות התחזוקה, המשכנתא או המיסים. הלוואות, ערבויות ועסקים משותפים לא נעלמים ברגע ויכולים להמשיך להשפיע על המצב הכלכלי עוד שנים קדימה.

נכס שלא מייצר הכנסה עלול להפוך לנטל אם אין תזרים מזומנים מספק, ולעיתים “הסדר הוגן” מבחינה משפטית פשוט לא שורד במציאות הכלכלית. עליכם לקבל מבט על כל התמונה, כדי לוודא שההסדר שלכם לא רק חתום ומאושר, אלא גם בר-קיימא לאורך זמן.

מגורים ההוצאה הגדולה ביותר

ההחלטה על מקום המגורים היא אחת המשפיעות ביותר על התקציב החדש. שכירות או משכנתא, גודל הבית, מיקום, קרבה לילדים כל אלה ישפיעו ישירות על ההוצאה החודשית.

חשוב לחשוב גם לטווח הארוך, האם ההכנסה תאפשר לשאת בעלות המגורים לאורך שנים? האם יש אפשרות למעבר הדרגתי למשל, לשכור דירה קטנה יותר בשנים הראשונות עד להתייצבות כלכלית?

ילדים כלכלה כפולה, אחריות משותפת

כשיש ילדים, ההוצאות עליהם נשארות ולעיתים אפילו גדלות, כי כעת יש כפל של ציוד, בגדים, תחבורה, ולעיתים גם חוגים או פעילויות שנעשות פעמיים.

הסכם המזונות חשוב שיהיה ברור ומפורט, אבל המציאות חזקה מהחוזה. חשוב לקבוע מנגנון לתקשורת כלכלית פתוחה עם ההורה השני, כדי למנוע ויכוחים אינסופיים על כל קבלה או הוצאה.

ומה אם אין שיתוף פעולה עם הגרוש/ה?

לצערנו, לא כל פרידה מתבצעת באווירה טובה או בשיתוף פעולה. במקרים כאלה, ניהול הכלכלה הופך למאתגר עוד יותר.

אם אין שיתוף פעולה, חשוב לפעול בכמה מישורים:

הגנה משפטית וכלכלית לוודא שהסכמי המזונות, חלוקת הרכוש וההתחייבויות מעוגנים ומאכיפים מבחינה משפטית.

ניהול עצמאי של ההוצאות על הילדים במידה ואין החזר חלקי על הוצאות משותפות, יש להכניס אותן לתקציב האישי כמשהו ודאי, כדי שלא להסתמך על כסף שלא יגיע.

הפרדה מוחלטת של חשבונות להימנע מחשבון בנק משותף, כרטיסי אשראי משותפים או ערבויות הדדיות.

תיעוד לשמור קבלות, הודעות ומסמכים המעידים על הוצאות והשקעות שבוצעו עבור הילדים או עבור הבית המשותף לשעבר, למקרה שיידרש הליך משפטי נוסף.

במילים אחרות כשאין שיתוף פעולה, יש לנהל את הכלכלה כאילו מדובר בשני משקי בית שאינם תלויים זה בזה, תוך שמירה קפדנית על זכויות משפטיות והקטנת החיכוך למינימום.

ניהול תקציב חדש לא לחכות

הטעות הכי נפוצה היא לחכות “עד שהאבק ישקע” לפני שעושים תקציב חדש. בפועל, זו צריכה להיות אחת הפעולות הראשונות.

תקציב פרידה צריך לכלול את כל ההוצאות הקבועות החדשות שכירות, חשבונות, הוצאות ילדים לצד הוצאות משתנות ריאליות כמו קניות, דלק ובילויים, והתחייבויות קיימות. רצוי גם להוסיף סעיף חירום, כי בתקופה כזו יש הרבה הוצאות בלתי צפויות.

קרן חירום חשובה מתמיד

אם יש זמן שבו קרן חירום היא קריטית זה עכשיו. גם אם הסכום קטן, עדיף להתחיל להפריש משהו בכל חודש. קרן כזו מגנה מפני כניסה למינוס או לקיחת הלוואות יקרות ברגע של משבר.

הלוואות לעצור, לחשב, ואז להחליט

רבים לוקחים הלוואה “כדי להסתדר עד שהכול יתייצב”. אבל אם אין תוכנית החזר ברורה, זו יכולה להיות מלכודת שמכבידה לשנים קדימה. אם חייבים לקחת הלוואה עדיף אחת גדולה ומאורגנת עם ריבית נמוכה יחסית, מאשר מספר הלוואות קטנות ויקרות.

ביטוחים ופנסיה לא לשכוח

קל לשכוח את נושא הביטוחים והפנסיה, אבל שינוי סטטוס משפחתי מחייב עדכון מיידי של המוטבים בפוליסות ביטוח החיים, קרנות הפנסיה והגמל. זו גם הזדמנות לבדוק את הכיסוי הביטוחי ולהתאים אותו למצב החדש במיוחד כשאתם כבר לא חלק מכלכלה זוגית משותפת.

התמיכה המקצועית השקעה משתלמת

 בתקופת פרידה או גירושין, ייעוץ כלכלי מקצועי יכול לחסוך הרבה טעויות יקרות. יועץ כלכלי אובייקטיבי יעזור להבין את המצב הכספי האמיתי, לבנות תקציב חדש שמתאים להכנסות ולהוצאות החדשות, ולמנוע החלטות רגשיות שעלולות לפגוע ביציבות הכלכלית.

השילוב בין ליווי משפטי לליווי כלכלי מאפשר לא רק לעבור את התקופה, אלא גם לצאת ממנה עם בסיס יציב להמשך.

שמירה על פרספקטיבה

קל מאוד בתקופה הזו להרגיש מוצפים ולחשוב ש”אין איך להסתדר”. אבל כשעובדים לפי סדר פעולות ברור, עוקבים אחרי התקציב ומבצעים התאמות לפי הצורך המצב הופך מנוהל במקום לנהל אותנו.

ניהול כלכלי בתקופת פרידה או גירושין הוא אתגר משמעותי, אבל עם מודעות, תכנון והכוונה מקצועית אפשר לעבור אותו בלי להתרסק כלכלית, ואף לבנות בסיס טוב יותר לעתיד. זה הזמן להיות כנים עם עצמכם, לשים את המספרים על השולחן ולעשות סדר למענכם ולמען הילדים.

החלטות נכונות עכשיו, גם אם הן קשות, יעניקו לכם חופש וביטחון כלכלי.

כדי להיות בטוחים שההסכם ישרת אתכם גם כלכלית שווה לשלב בשלב הזה עין מקצועית נוספת. אם תרצו להיעזר בי, מוזמנים להשאיר פרטים בטופס באתר או בטלפון: 052-7000014 ואצור קשר בהקדם

קראו עוד מידע מהאתר שיעזור לכם בהתנהלות כלכלית נבונה:

• ייעוץ כלכלי אישי או קבוצתי?

• דמי כיס לילדים

• טעויות נפוצות של עצמאים ואיך להימנע מהן!

• זוגיות וכסף - בואו נדבר על זה

• כלכלה בזמן אבטלה. איך שורדים ומשמרים יציבות?

• פנסיה בגיל צעיר למה זה חשוב