יועץ פיננסי אישי או קבוצתי? מה באמת מתאים לכם

בישראל יותר ויותר משפחות ואנשים פרטיים מבינים שהמציאות הכלכלית לא הולכת ונעשית פשוטה יותר. יוקר המחיה ממשיך לטפס, ההוצאות השוטפות תופסות נתח הולך וגדל מההכנסה, ומצד שני המודעות לניהול כלכלי נכון כבר הפכה לנושא שיחה בבתים רבים.

אם בעבר ייעוץ כלכלי היה נחשב למותרות או משהו שמיועד בעיקר לעסקים, היום הוא נתפס ככלי עבודה חיוני כמעט לכל משק בית שרוצה לייצב את עצמו, לצאת מחובות, או פשוט לנהל את הכסף בצורה חכמה ומסודרת.

השאלה היא איך הכי נכון לקבל את הליווי הזה האם לבחור בייעוץ כלכלי אישי, שבו היועץ עובד באופן צמוד ומותאם אליכם ולמשפחה שלכם, או ללכת על מסלול קבוצתי, שבו משתתפים נוספים לומדים יחד את העקרונות והכלים? לכאורה, שני הפורמטים מציעים את אותו יעד שיפור המצב הכלכלי אבל הדרך לשם שונה לחלוטין.

ההבדל בין השיטות הוא לא רק טכני אלא גם מהותי, והוא יכול להשפיע בצורה ישירה על מידת ההצלחה של התהליך ועל יכולת היישום שלו בחיי היומיום.

יעוץ כלכלי אישי 

הוא תהליך אחד על אחד (או אחד על משפחה) שבו היועץ מומחה בתחום כלכלת המשפחה בונה יחד איתכם תכנית עבודה שמותאמת למצבכם הכלכלי המדויק, למטרות שהגדרתם ולרמת המחויבות שאתם מוכנים להשקיע.

הפגישות מתקיימות באווירה אינטימית, שמאפשרת להיכנס לפרטים הקטנים ביותר של ההתנהלות הכספית שלכם, מהכנסות והוצאות ועד חובות, חסכונות והשקעות.

במפגשים כאלה ניתן לזהות את ההרגלים שמושכים אתכם אחורה, לבחון לעומק את דפוסי קבלת ההחלטות שלכם, ולבנות תכנית שנוגעת לא רק במספרים אלא גם בשינוי החשיבה הכלכלית.

היתרון הגדול כאן הוא היכולת להתמקד אך ורק בכם הבעיות שלכם, האתגרים שלכם, והפתרונות המדויקים למצב שלכם בלי צורך לחלוק זמן עם משתתפים אחרים או להסתפק בתשובות כלליות.

ייעוץ קבוצתי

לעומת זאת, מתרחש במסגרת שבה מספר משתתפים לעיתים עשרות יושבים יחד ולומדים את אותם הכלים והשיטות. המפגשים נבנים מראש לפי תכנית לימוד אחידה, הכוללת תכנים תיאורטיים, דוגמאות כלליות ומשימות שמטרתן להטמיע את הידע בשטח. יש גם אלמנט של למידה משותפת לשמוע על החוויות, הטעויות וההצלחות של אחרים יכול להיות מעורר השראה ומעודד יישום.

מצד שני, ברוב המקרים אין אפשרות לרדת לרזולוציות של כל משתתף, ואין זמן או מרחב להתעמק בבעיות הייחודיות של כל משפחה. המשמעות היא שחלק מהאנשים יסיימו את הקורס עם ידע מצוין אבל עם קושי ליישם אותו בפועל, פשוט כי לא היה מישהו שילווה אותם יד ביד בתהליך ההטמעה.

ייעוץ אישי לכלכלת המשפחה

המחויבות והמשמעת העצמית

בייעוץ אישי, עצם הידיעה שיש לכם פגישה עם יועץ שמכיר אתכם, יודע בדיוק מה המצב שלכם, ושצופה לראות מכם תוצאות יוצרת מוטיבציה גבוהה יותר לשמור על ההתחייבויות שקבעתם.

בייעוץ קבוצתי, האחריות לשמור על יישום ההמלצות נשארת כמעט כולה עליכם, והפיתוי "לגלוש חזרה" להרגלים הישנים גדול יותר. מצד שני, יש אנשים שדווקא הסביבה הקבוצתית מדרבנת אותם, כי היא יוצרת מעין מסגרת חברתית ותומכת שבה כולם מתקדמים יחד.

גמישות התהליך

ייעוץ אישי מאפשר לשנות את התוכנית בכל שלב בהתאם לשינויים בחיים למשל, מעבר דירה, שינוי בעבודה, לידה, או אפילו משבר כלכלי פתאומי. היועץ האישי יכול להתאים את ההמלצות בזמן אמת ולהגיב למצב המשתנה. לבנות יחד אתכם תכנית כלכלית.

בייעוץ קבוצתי, התוכנית פחות גמישה, שכן היא צריכה להתאים לכולם, ולא תמיד ניתן לסטות ממנה כדי לתת מענה לצרכים של משתתף ספציפי.

פרקטיות

לא כולם יכולים או רוצים להיחשף בפני קבוצה ולשתף את מצבם הכלכלי האישי, במיוחד אם מדובר בחובות, טעויות עבר או בעיות ניהול כספים. ייעוץ אישי נותן מרחב בטוח ואמין שבו ניתן לדבר בפתיחות מלאה, ללא חשש משיפוטיות. מנגד, יש אנשים שלא חווים קושי בשיתוף ומעדיפים את הדינמיקה של למידה משותפת, גם במחיר של ויתור על פרטיות מוחלטת.

כדי לבחור נכון, חשוב לשאול את עצמכם מה המטרה שלכם. אם אתם מחפשים שינוי עמוק, מהיר ומדויק, שכולל ליווי צמוד, פיקוח ובקרה ייעוץ אישי הוא ככל הנראה הבחירה הנכונה. אם אתם בשלב של איסוף ידע, קבלת כלים כלליים ורכישת בסיס להתנהלות כלכלית טובה יותר ייעוץ קבוצתי יכול להיות מספיק בשלב זה, במיוחד אם אתם יודעים ליישם לבד את מה שלמדתם.

התאמה ליועץ עצמו

בין אם תבחרו בייעוץ אישי או קבוצתי, חשוב שהיועץ יהיה בעל הסמכה מוכרת, ניסיון רלוונטי, והבנה מעמיקה של תחום כלכלת המשפחה. כדאי לבדוק המלצות, לשוחח עם לקוחות קודמים, ולוודא שהסגנון שלו מתאים לאופי ולצרכים שלכם. בעידן שבו חלק גדול מהייעוץ מתבצע גם בזום, נפתחות אפשרויות רחבות יותר לבחירת היועץ הנכון בלי מגבלה גיאוגרפית, כך שאפשר לעבוד גם עם מומחים שלא נמצאים בעיר שלכם.

מבנה התהליך

בייעוץ אישי איכותי תקבלו בדרך כלל פגישת אבחון ראשונית, שבה עושים מיפוי מלא של המצב הכלכלי: הכנסות, הוצאות, חובות, חסכונות, התחייבויות, נכסים והשקעות. על בסיס המיפוי הזה בונים תכנית פעולה שמותאמת במיוחד עבורכם. לאחר מכן יש שלב של ליווי שוטף לעיתים במתכונת שבועית ולעיתים חודשית שבו בוחנים את ההתקדמות, מבצעים התאמות, ומתמודדים עם אתגרים שמתעוררים.

בייעוץ קבוצתי, לעומת זאת, המיקוד יהיה בהעברת ידע וכלים, עם פחות אפשרות להתעמק במצב האישי של כל משתתף.

תהליך אישי או קבוצתי?

בשורה התחתונה, ההחלטה בין ייעוץ אישי לקבוצתי היא שילוב של תקציב, אופי אישי, רמת המחויבות שאתם מוכנים לקחת על עצמכם והמטרות שהצבתם. אין כאן תשובה אחת נכונה לכולם מה שחשוב הוא לבחור את הפורמט שייתן לכם את הסיכוי הטוב ביותר ליישם בפועל את מה שתלמדו, ולא רק להבין אותו ברמה התיאורטית. ניהול כלכלי נכון הוא לא אירוע חד פעמי אלא תהליך מתמשך שדורש בקרה, התאמות ושיפור מתמיד.

אם תבחרו בייעוץ אישי תזכו בליווי מדויק ומותאם אישית שיכוון אתכם צעד-צעד למטרות שלכם. אם תבחרו בייעוץ קבוצתי תיהנו מעלות נמוכה יותר ומסגרת למידה משותפת שיכולה לתת השראה. בכל מקרה, הבחירה עצמה היא כבר צעד גדול קדימה בדרך להתנהלות כלכלית נכונה יותר.

לפגישה עם יועץ לכלכלת המשפחה, אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר בעזרת הטופס שבאתר או בטלפון: 052-7000014

קראו עוד מידע חיוני מהאתר בנושאים כלכלים וייעוץ פיננסי:

• איך יוצאים מהמינוס?

• זוגיות וכסף

• איחוד חשבונות בנק

• דמי כיס לילדים - השיעור החשוב ביותר

• עצמאים - טעויות נפוצות

• הרצאות לניהול כלכלה