״חיסכון לכל ילד״ מה באמת חשוב לדעת היום

כולנו רוצים לדעת שהכסף שנצבר לילדים שלנו מנוהל נכון. המדינה מפקידה להם סכום קבוע בכל חודש, ואנחנו יכולים לבחור איך הוא יושקע, אם להוסיף עליו, ואם לשנות את הדרך שבה הוא צומח. זה חיסכון שקורה ממילא, רק שחשוב להבין מה עומד מאחוריו.

תוכנית “חיסכון לכל ילד” היא יוזמה של המדינה שנכנסה לתוקף בשנת 2017, במטרה לעזור לכל ילד בישראל להתחיל את חייו הבוגרים עם בסיס כלכלי קטן. במסגרת התוכנית מפקיד ביטוח לאומי סכום חודשי קבוע עבור כל ילד עד גיל 18, כשההורים יכולים לבחור היכן ינוהל הכסף, בבנק או בקופת גמל ואף להוסיף מדריך למשפחות״חיסכון לכל ילד״ 2025 מה באמת חשוב לדעת היום: מדריך למשפחות על ההפקדה סכום נוסף מקצבת הילדים.

מהם התנאים ומהו הסכום החודשי?

נכון לשנת 2025 בכל חודש המדינה מפקידה לכל ילד או ילדה כ-57 ₪ עד גיל 18, דרך ביטוח לאומי. בנוסף, היא מאפשרת להורים להכפיל את הסכום הזה ולהוסיף עוד 57 ₪ מתוך קצבת הילדים, כך שהחיסכון מגיע ל-114 ₪ בחודש. ההפקדה מתבצעת ב-20 בחודש, יחד עם קצבת הילדים.

איך מכפילים?

זו פעולה פשוטה מאוד. נכנסים לאזור האישי באתר ביטוח לאומי, בוחרים “הכפלה”, וזהו. לא נדרש שום טיפול שוטף, אבל ההשפעה של ההחלטה הזו לאורך שנים יכולה להיות משמעותית.

אם מסקרן אותך לראות כמה ההכפלה הזו באמת שווה לאורך שנים, אפשר לבדוק את זה עם מחשבון החיסכון שלנו, הוא לא מיועד דווקא לילדים, אבל מדגים מצוין איך הזמן עובד לטובת מי שחוסך בהתמדה.

איפה הכסף מנוהל?

הבחירה המרכזית היא בין פיקדון בנקאי לבין קופת גמל להשקעה.

• בבנק מדובר בריבית קבועה או צמודה למדד. זהו מסלול יציב, אבל עם תשואה נמוכה יחסית לטווח ארוך.

• בקופת גמל הכסף מושקע בשוק ההון לפי מסלולים שונים (סולידי, בינוני, מוגבר). כאן הסיכון גבוה יותר, אבל גם פוטנציאל הרווח גדול יותר.

• 
  

אם לא נבחר מסלול, ברירת-המחדל לילד ראשון במשפחה היא קופת גמל במסלול מוגבר. לילדים נוספים תופעל ברירת-המחדל שנבחרה קודם.

למה להכפיל?

חיסכון לכל ילד - התחלה של אחריות

הכפלה של 57 ₪ נוספים בחודש נראית אולי שולית, אבל לאורך 18–21 שנים היא יכולה להצטבר לעשרות אלפי שקלים. ברוב המשפחות מדובר בהחלטה תקציבית לא גדולה, אך בעלת השפעה ארוכת טווח. זו דרך פשוטה לנצל יתרון שכבר קיים המדינה כבר חוסכת, אנחנו רק בוחרים להוסיף על זה.

עדכונים שחשוב להכיר

בשנים האחרונות נעשו כמה שינויים בתכנית:

• מ-2025 ניתן להעביר הפקדות חדשות מקופת בנק לקופת גמל, מבלי לגעת בכסף שכבר נמצא בבנק.

• ברירת-המחדל החדשה למסלול מוגבר נועדה לאפשר צמיחה גבוהה יותר לטווח ארוךֿ.

דמי ניהול ומענקים

עד גיל 21 דמי הניהול משולמים על ידי ביטוח לאומי. אחרי כן הם נגבים ישירות מהחיסכון. בנוסף, המדינה מעניקה מענקים בגילאים שונים:

• לילדים שנולדו לפני 2017 - 568 ₪ בגיל 18 ועוד 568 ₪ בגיל 21 אם לא נמשכו כספים.

• לילדים שנולדו מ-2017 - 284 ₪ בגיל 3, 284 ₪ בגיל בר/בת מצווה, ו-568 ₪ בגיל 21 אם הכסף לא נמשך מוקדם יותר.

מתי מושכים את הכסף?

החיסכון ניתן למשיכה מגיל 18. מי שבוחר למשוך בשלב זה לא יקבל את מענק ה-18 שמתבטל באותו מועד. מגיל 21 הילד יכול למשוך את הכסף בעצמו, ואם לא בוצעה משיכה מוקדמת יתווסף המענק הנוסף. המשמעות היא שכדאי לתכנן מראש, אם הכסף מיועד ללימודים או לרכב ראשון גיל 18 יכול להתאים. אם מעדיפים לצבור עוד קצת המתנה עד 21 תגדיל את הסכום.

נקודות למעקב ובקרה

1. לבדוק באיזה גוף החיסכון מנוהל ומה המסלול.

2. להפעיל הכפלה אם התקציב מאפשר זו החלטה שמוסיפה הרבה בערך זמן.

3. לעדכן מסלול השקעה כשמתקרבים לגיל 18 ולהפוך למסלול סולידי אם מתכננים משיכה מוקדמת.

איך יודעים כמה כסף נצבר לילד בתכנית?

קופת הגמל או הבנק שבהם מנוהל החיסכון של הילדים, ישלחו מדי שנה, עד ה-1 במרץ, דיווח על מצב החיסכון בחשבונו של כל ילד. תוכלו גם לעקוב אחרי מצב החיסכון באתר האינטרנט של הגוף שמנהל את החיסכון.​ מידע על סכום החיסכון ללא רווחים תמצא בקישור זה .

ניתן לבדוק את יתרת החיסכון גם באמצעות המוקד הטלפוני של הביטוח הלאומי       

מה קורה אם להורים חובות לביטוח לאומי?

 ביטוח לאומי מקזז בקצבת הילדים, כאשר קיים חוב כלפיו. לעומת זאת, ההפקדה החודשית לתכנית "חיסכון לכל ילד" בסך 57 ש"ח לא ניתנת להפחתה או לקיזוז, אולם הורה שמקוזזת לו קצבת ילדים לא יוכל להגדיל את החיסכון לילדיו ב-57 ש"ח נוספים מדי חודש, עד להסדרת החוב.

ֿהאם הורים לילדים נכים או חולים יכולים למשוך את כספי החיסכון לפני שילדם מגיע לגיל 18, כדי לכסות הוצאות רפואיות גדולות?

כן, זה אפשרי, אך מומלץ לנהוג כך רק אם אין ברירה אחרת. הורים לילדים נכים או חולים יוכלו למשוך את כספי החיסכון שנצברו על סמך אישורים רפואיים שנבחנו על ידי רופא מטעם הביטוח הלאומי, שמאשר כי הבעיה הרפואית של הילד עלולה להביא לפגיעה בחייו.

במצב זה, יופקד מיידית לחיסכון המענק של גיל 18 סך של 568 ש"ח ויימשך עם משיכת כל כספי החיסכון.

חסכון לכל ילד - החלטה פשוטה

חיסכון לכל ילד הוא תכנית שפועלת בכל מקרה, אבל התוצאות תלויות במידת המעורבות שלנו. בחירה נכונה של מסלול, הכפלה חודשית קטנה, ומעקב פעם בשנה יכולים להפוך את החיסכון הקטן שהמדינה מפקידה לנכס אמיתי בבגרות.

זו לא שאלה של השקעות גדולות או ידע בפיננסים רק כמה החלטות פשוטות שאפשר לקבל היום, ולהעניק להן השפעה שתורגש רק שנים קדימה

רוצים לקרוא בהרחבה על איך בונים תקציב משפחתי? כנסו לכאן.

להתייעצות עם אלון בירן יועץ כלכלי

קראו עוד מאמרים נוספים מהאתר שיכולים לעזור לכם:

• הפסיכולוגיה של הכסף - למה אנחנו קונים דברים שאנחנו לא באמת צריכים

• רייזאפ עושה סדר, אבל מי עושה את התכנון?

• הוצאות בלתי צפויות? כך תתמודדו איתן ותבנו חיסכון חכם שייתן שקט היום ובעתיד

• זוגיות וכסף - בואו נדבר על זה

• פנסיה בגיל צעיר, למה לא כדאי לדחות

• דמי כיס לילדים - אחריות כלכלית בלי מילה על מספרים