רייזאפ עושה סדר, אבל מי עושה את התכנון?

האפליקציות של היום מציעות לנו את מה שפעם דרש אקסלים מורכבים, מעקב מיידי ונגיש אחרי כל שקל. זה נוח, זה חוסך זמן, וזה נותן תחושת שליטה. אבל שליטה רגעית לא הופכת לתכנית וכדי לבנות יציבות כלכלית אמיתית צריך הרבה מעבר ללחיצת כפתור.

בתהליכים שאני מלווה אני פוגש לא מעט משפחות שמשתמשות באפליקציות כמו רייזאפ ואחרות שמספרות שהאפליקציה באמת עוזרת להן לראות את התמונה, להבין את המספרים ובכל זאת משהו שם לא עובד. הן יודעות את המספרים, הן מקבלות עדכונים יומיים, אבל מה עושים עם זה? זה לא ממש ברור ושם בדיוק טמונה הבעיה האמיתית שמפספסים.

אפליקציות כאלה הן צעד משמעותי בהורדת הצורך במעקב עצמאי יומיומי ומתיש, חוסכות לנו את העבודה וזה מצוין, אבל זו אפליקציית מעקב המאפשרת להבין מגמה, כאן זה מתחיל ופה זה גם נגמר לדעתי, לפחות נכון להיום.

רייזאפ - מי עושה את התכנון?

היתרון הגדול בקרה בלי מאמץ

היא באמת עושה סדר. בלחיצת כפתור אפשר לראות איפה הכסף זורם, מתי יורד החיוב ואיפה חרגנו. “מערכת התרעות” קטנה בכיס, והתחושה שהכול מתועד וברור. היתרון הגדול שלה הוא שהיא משחררת מהצורך לשבת על טבלאות או לזכור תאריכים, היא עושה את העבודה הזו מצוין אבל זה לא מספיק.

מעקב נותן תמונה של מה שקורה כאן ועכשיו. זה חשוב, אבל זה לא עונה על שאלות של איך נערכים להוצאות גדולות בעתיד? מה עושים כשיש יעדים ומטרות גדולים הכנסה מוגבלת? ואיפה מציבים את הגבול בין הווה לעתיד? ואם יש חובות, מה נכון לנו לעשות איתם. האפליקציות עוצרות רגע לפני התכנון. יודעות לספר מצויין על היום, על אתמול, ומה עם מחר?

מעקב שוטף מעלה מודעות ומונע הפתעות, וזה כבר הרבה. אבל עצם זה שאנחנו יודעים את המספרים לא אומר שאנחנו יודעים מה לעשות איתם. זה כמו לשקול את עצמי כל יום, מצוין אבל מה לגבי תפריט ותכנית אימון.

סדר עדיפויות זה מה שעושה את ההבדל

משפחה יכולה לדעת בדיוק כמה ירד לה על חוגים, כמה על דלק וכמה על סופר ובכל זאת להרגיש שאין כיוון. כשאין סדר עדיפויות ברור, הכול נראה חשוב באותה מידה. ואז גם עם נתונים ברורים מול העיניים, לא באמת מתקדמים לשום מקום. כאן נכנס משהו נוסף שלא תמיד מדברים עליו בניית תקציב מותאם לצרכים זה לא קורה מעצמו, אלא תהליך שצריך ללמוד, להבין ולתרגל, עד שמוצאים את הדרך שמתאימה באמת למשפחה.

תקשורת זוגית יותר חזקה מכל גרף

כסף הוא נושא נפיץ בזוגיות. אחד רוצה להוציא יותר על בילויים, השני מעדיף לשים לחיסכון. אחד חושב על הטיול הקרוב, השני כבר בדירה העתידית. האפליקציות לא נוגעות במקומות האלה. הן לא שואלות שאלות, לא פותרות חילוקי דעות, ולא יוצרות שפה משותפת. ובפועל, זה הרבה פעמים המקום שבו דברים נתקעים. לא בגלל המספרים אלא בגלל השיחה סביבם.

תקציב אמיתי הוא לא רק טבלה

תקציב טוב חייב להתאים לחיים. הוא משתנה יחד עם המשפחה, עם החלומות, עם ההכנסות וההוצאות. אפליקציות שיודעות להראות את מה שכבר קרה זה כלי מצוין אבל אם הן לא מחליטות על סדרי עדיפויות, לא מתעדפות כשיש שינוי, ולא מציבות מטרות קדימה אז קיימת בעיה. בעיניי הן בעיקר שדרוג טכנולוגי משמעותי, שעוזר להמון אנשים להרגיש בשליטה מסויימת. אבל מהפכה אמיתית בניהול כלכלי היא לא טכנולוגיה. היא מתחילה כשיש סדר עדיפויות ברור, שיחה נכונה בבית,  הבנה של שפת הכסף ויכולת להתאים את התקציב למציאות.

אני בעד אפליקציות כאלו והן כלי נהדר למעקב. הן מקלות על החיים, מונעות הפתעות, ומספקות בהירות יומיומית. אבל חשוב לא להתבלבל מעקב הוא לא ניהול וזה לא יספיק. כדי להתקדם באמת צריך להוסיף סדרי עדיפויות, תקשורת והחלטות אמיתיות שמתאימות לנו, לכולנו. אפקליציות שיודעות להראות מספרים זה מצויין. את הדרך כל אחד מאיתנו צריך לבחור ולבנות בעצמו.

רוצים לקרוא בהרחבה על איך בונים תקציב משפחתי? כנסו לכאן.

להתייעצות עם אלון בירן יועץ כלכלי

קראו עוד מאמרים נוספים מהאתר שיכולים לעזור לכם:

• הפסיכולוגיה של הכסף - למה אנחנו קונים דברים שאנחנו לא באמת צריכים

• הוצאות בלתי צפויות? כך תתמודדו איתן ותבנו חיסכון חכם שייתן שקט היום ובעתיד

• זוגיות וכסף - בואו נדבר על זה

• פנסיה בגיל צעיר, למה לא כדאי לדחות

• דמי כיס לילדים - אחריות כלכלית בלי מילה על מספרים