פנסיה בגיל צעיר, למה לא כדאי לדחות

לחשוב רחוק דווקא עכשיו

כשאנחנו בתחילת החיים הבוגרים, יש מיליון דברים שמעסיקים אותנו - קריירה, זוגיות, ילדים, משכנתא ולמרות שפנסיה נראית כמו משהו שקשור להורים שלנו, האמת היא שדווקא בגיל צעיר יש לנו הזדמנות חד-פעמית לבנות לעצמנו עתיד כלכלי בטוח.

מה שנחליט עכשיו כמה נחסוך, באיזו קרן נבחר ומה יהיו דמי הניהול שלנו ישפיעו ישירות על איכות החיים שלנו בגיל 60+ וזה לא עניין של סכומים גדולים, אלא של להתחיל בזמן וזה לא דורש תואר בכלכלה רק החלטה אחת טובה בזמן הנכון.

הזמן הנכון להתחיל

כשזה מגיע לפנסיה, הזמן הוא הנכס הכי חשוב שיש לך. לא בגלל שאתה צריך לחסוך יותר אלא בגלל שהשנים עצמן עושות את העבודה בשבילך.

פנסיה היא לא סתם חיסכון, זו השקעה ארוכת טווח שצוברת רווחים לאורך השנים וככל שמתחילים מוקדם יותר, אפשר להפקיד סכומים סבירים ועדיין להגיע לקצבה חודשית גבוהה בגיל פרישה. חוסן כלכלי.

בואו נפרק את זה רגע לדוגמה, לפי מחשבון פנסיה מעודכן ל-2025:

גיל התחלה	הפקדה חודשית	קצבה חודשית צפויה בגיל 67
גיל 30	2,429 ש"ח	כ-11,592 ש"ח לחודש
גיל 50	2,429 ש"ח	כ-3,299 ש"ח לחודש

הפקדות זהות עם התוצאה שונה לגמרי - ״ריבית דריבית״. הפלא השמיני של העולם, הדרך של הכסף שלך להרוויח על הרווחים שצברת .

איך זה עובד? נניח שחסכנו 1,000 ₪ והשגנו עליהם 5% ריבית בשנה, הרווחנו 50 ש"ח.בשנה הבאה, לא נרוויח רק על ה-1,000 ₪ אלא על 1,050 ₪, כי גם הרווח נכנס לחיסכון.

וכך זה ממשיך בכל שנה מרוויחים גם על ההפקדות וגם על הרווחים שנצברו עד עכשיו. במילים אחרות, הכסף שלך מתחיל לעבוד בשבילך והוא לא עובד לבד, אלא גם מביא איתו חברים.

וזה בדיוק מה שהופך התחלה בגיל צעיר לכל כך חשובה כי לריבית דריבית צריך זמן כדי לייצר קסם ומי שמתחיל מוקדם, יהנה יותר בהמשך.

פנסיה - לא רק למבוגרים

כמה זה עולה לנו?

בישראל 2025, הפערים בדמי הניהול בין חוסכים שונים עדיין גדולים מאוד.מי שלא בודק ולא מבקש משלם את מה שהקרן קובעת כברירת מחדל, וזה עלול להיות יקר משמעותית ממי שפשוט טרח להתמקח.

במילים פשוטות, שני אנשים יכולים להפקיד את אותו סכום בדיוק אבל אחד מהם יצבור עשרות אלפי שקלים פחות רק בגלל ששילם דמי ניהול גבוהים יותר לאורך השנים.

ולכן,  בדיקה קצרה של 10 דקות ואפילו שיחת טלפון אחת יכולה לעשות הבדל של מאות אלפי שקלים בפנסיה. כן, עד כדי כך זה משמעותי.

מה קורה אם לא נוגעים בזה? 

כשלא מתעסקים בפנסיה, מתעלמים ממנה או דוחים את הטיפול בה עלולים לשלם על כך ביוקר. דמי הניהול יכולים להיות גבוהים משמעותית מהמקובל, רק בגלל שלא ביקשתם לבדוק או לשפר. ייתכן שאתם במסלול השקעה שלא מתאים לגיל שלכם שמרני מדי אם אתם צעירים, או מסוכן מדי אם אתם מתקרבים לגיל פרישה.

בנוסף, הרבה אנשים מחזיקים ביטוחים מיותרים בתוך הקרן, או להפך חסרים כיסויים חשובים כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה. אבל הבעיה הגדולה ביותר היא חוסר הידיעה, אתם פשוט לא באמת יודעים לאן אתם הולכים, מה מחכה לכם, וכמה קצבה תקבלו.

מדובר לא רק בכסף, אלא בשקט נפשי וביטחון כלכלי לעתיד.

למחשבון שלנו לתשואת חסכון כנסו >>> כאן

אז מה עושים? צעדים פשוטים לפנסיה חכמה כבר עכשיו

בודקים איפה הפנסיה שלך מנוהלת. נכנסים לאתר המסלקה הפנסיונית או הר הביטוח ומאתרים את כל החסכונות שלך. כולל כאלה ששכחת מהם.

משווים דמי ניהול. ב-2025, פנסיונרים צעירים מדווחים על פערים של מעל 1% בדמי ניהול שמצטברים להמון כסף. אפשר להתמקח עם הסוכן או לעבור לקרן אחרת יחסית.

בודקים את המסלול ההשקעתי. אם אתה במסלול "שמרני" מדי אפשר שאתה מוותר על תשואות פוטנציאליות בלי סיבה.

מעיפים מבט על הביטוחים שבתוך הפנסיה

• יש כיסוי למקרה מוות?

• מה עם אובדן כושר עבודה?

• האם אתה משלם על אותו ביטוח גם מחוץ לפנסיה?

בדיקה מהירה עם איש מקצוע תחסוך הרבה כפילויות ובזבוז.

מכניסים את זה לשגרה

לא צריך לעשות את זה כל חודש. בדיקה אחת לשנתיים מספיקה. לא כיף, אבל חשוב.

רוצים עוד על ניהול תקציב משפחתי?

ומה לגבי עצמאים?

בישראל, מאז 2017, עצמאים מחויבים על פי חוק להפקיד לפנסיה אבל חשוב להבין שזה לא רק עניין חוקי, אלא גם הזדמנות אמיתית לבנות ביטחון כלכלי לטווח ארוך. הפקדה של כ־16.5% מההכנסה מזכה בהטבות מס משמעותיות, ובניגוד לשכירים עצמאים יכולים לבחור לעצמם את הקרן המתאימה ביותר, בלי להיות תלויים בהסכמים של מקום עבודה.

חיסכון פנסיוני לעצמאי הוא לא מותרות אלא תנאי בסיסי לשקט נפשי וכלכלי בעתיד.

נכון לשנת 2025, 84% מהשכירים הצעירים (מתחת לגיל 35) מפרישים לפנסיה, אך רק כ-30% מהם יודעים בפועל כמה דמי ניהול הם משלמים.

בקרב עצמאים, רבים מסתפקים בהפקדה של המינימום החוקי, דבר שאינו יספיק לקצבה סבירה בפרישה, ויחייב אותם להסתמך על מקורות אחרים בעתיד.

פנסיה בגיל צעיר היא לא עניין ששמור רק למבוגרים. האחריות לתכנון העתיד הכלכלי שלך היא שלך, והפעולות שנעשה היום יקבעו את המצב שלנו מחר.

אל תחכו שמשהו יקרה. קחו יוזמה. זה שווה המון.

רוצים עוד על טעויות שעצמאים עושים?

מוזמנים לשמוע פרטים נוספים על ייעוץ פיננסי למשפחות כאן!

אם התעניינתם בניהול כלכלת המשפחה, כאן תקראו על עוד מידע כלכלי מועיל:

• לדבר עם בני נוער על כסף

• הכסף הוא לא “שלי” ו”שלך” הוא שלנו.

• חשבונות בנק משותפים בין בני זוג?

• ייעוץ כלכלי למשפחה

• הרצאות כלכלת המשפחה