.png){kind=small}
ייעוץ כלכלי למשפחות - שליטה קודם, כסף אחר כך.
- אלון בירן
- לפני 6 ימים
- זמן קריאה 3 דקות
עודכן: לפני 11 שעות
רוב המשפחות לא מחפשות עוד מידע על כסף. המידע קיים לכולם ובכל זאת התחושה העמוקה לא משתנה. מה שחסר להן בדרך כלל זה לא עוד ידע, אלא שליטה. לא השליטה הטכנית של טבלאות או אפליקציות מעקב, אלא תחושת יציבות שמחזירה את היד אל ההגה.
חוסר שליטה לא מרגיש כמו בעיה במספרים, אלא כמו חוסר אחיזה במציאות. לא משנה אם יש מינוס או אין, התחושה היא שמשהו מנהל אותנו במקום שאנחנו ננהל אותו. כמו בנסיעה בלילה בלי אורות, אנחנו זזים קדימה, אבל לא רואים את הדרך ולא באמת יודעים מתי תופיע הפנייה החדה שתנער את הכול.
לא מעט משפחות מנסות להתמודד דרך כלים חיצוניים, אפליקציות שעוקבות אחרי ההוצאות או ניסיונות לעשות סדר עם אקסל ביתי. כל זה יכול לתת תמונה, אבל תמונה כזו היא לא שליטה. לראות מה קרה זה עדיין להיות צופים מהצד. שליטה אמיתית לא נוצרת רק ממעקב חודשי, אלא מהבנה לאן הולכים ולמה.
הבהירות מגיעה מהיכולת לפרש את המספרים, לבחור כיוון, ולהרגיש שהמציאות שוב מונחת בידיים שלנו.
אני רואה את זה הרבה אצל משפחות שאני מלווה. מבחוץ נראה שהבעיה היא כספית, אבל מבפנים מה שחסר להם דבר ראשון זו בהירות. ברגע שמתחילים לראות את המציאות כמו שהיא, ללא ערפל, משהו נרגע. האנרגיה שהייתה עסוקה בפחד מתפנה לחשיבה. וזה הרגע שבו מתחילים להרגיש שינוי עוד לפני שהמספרים זזים בפועל.
כשיש הבנה אמיתית של המצב הכלכלי, כבר לא צריך להילחם בכל דבר. אין הצפה, ואין שחיקה מתמשכת של אני חייב להחזיק מעמד. במקום תגובה, נולדת בחירה. מה שמובן מפסיק לאיים וברגע שהאיום יורד, מתחיל תהליך אמיתי של התאוששות.
וכשחוזרת השליטה, משהו בזהות שלנו משתנה. אנחנו לא מרגישים כאורחים בתוך החיים הכלכליים שלנו, אלא כבעלי בית. במקום לחיות בתחושת רדיפה, נוצרת תחושה שאנחנו שוב מחזיקים בקצב. באותו רגע, כסף מפסיק להיות מקור למתח והוא חוזר להיות כלי.
הידיעה היא הצעד הראשון, היישום הוא השינוי
להבין את המצב הכלכלי זו לא המטרה של התהליך זו רק נקודת ההתחלה. ברגע שיש הבנה אמיתית של התמונה הכלכלית, מתברר שהאתגר האמיתי הוא לא הידיעה, אלא השאלה היא איך מתרגמים את ההבנה הזו להתקדמות בפועל בצורה שמחזיקה לאורך זמן ולא מתפרקת אחרי שבועיים.
משפחות רבות מגיעות לשלב שבו הן כבר יודעות איפה הן עומדות, אבל לא מצליחות לראות שינוי ממשי. הסיבה אינה חוסר רצון ואינה חוסר יכולת אלא העדר מנגנון תרגום, מעבר מהבנה לאיפיון תכנית כלכלית שמותאמת לצרכים וליישום יציב שמתאים לחיים עצמם.
הבנתי את המספרים אבל לאן זה מתקדם?
הבנת המספרים עונה על השאלה איפה אנחנו עומדים אבל היא עדיין לא עונה לנו על השאלה מה לעשות עם זה ורוב המשפחות נעצרות בנקודה הזו, משום שהן מצפות שהידיעה עצמה תייצר שינוי. אבל שינוי לא נולד מהידיעה אלא מהתכנון שנבנה על בסיס ההבנה ומתאים למציאות של המשפחה.
המעבר מהבנה לתוצאה מתרחש רק כאשר בונים תכנית שלא רק צודקת אלא ישימה. ומשפחה בסוף יכולה ליישם רק דבר שמתאים למבנה החיים שלה, לא לאידיאל תיאורטי.
לכן תהליך הייעוץ האמיתי הופך תמונה כלכלית ברורה לסדרי עדיפויות, מייצר פעולות שמניעות תזוזה והרגלים שמתאימים לקצב של הבית.
תכנית שמבוססת על מציאות
תכנית טובה היא לא רשימת הוראות, אלא מסלול עבודה אמיתי כזה שלומד איך המשפחה קונה ומתנהלת בפועל, איך מתקבלות החלטות בבית, איפה יש מגבלה אמיתית של זמן ואנרגיה ומה באמת חשוב לה לשמור בדרך.
זו הסיבה שאני משתמש במושג “מותאם ל-DNA המשפחתי” לא כתיאור יפה, אלא כתנאי הכרחי. תכנית שלא מותאמת ל-DNA של הבית תחזיק שבועיים. תכנית שכן מותאמת תחזיק חודשים ושנים.
המקום של יועץ פיננסי בתהליך
יועץ פיננסי לא רק מנתח בעיות, אלא בונה יחד עם המשפחה תכנית פעולה שממצה את הפוטנציאל הכלכלי של המשפחה וכזו שנותנת מענה נכון לצרכים שלה. כשיש תכנית ההחלטות נעשות פשוטות ואין צורך להילחם בעצמנו , ההתקדמות מרגישה טבעית והסדר הופך לשגרה. ברגע שזה קורה המשפחה עוברת מניהול כיבוי שריפות לשליטה כלכלית.
ייעוץ כלכלי למשפחות לא נגמר ברגע שיש הבנה כלכלית שם הוא מתחיל .ההבדל בין משפחה שיודעת מה קורה לבין כזו שמתקדמת, הוא היכולת להפוך את ההבנה לתכנית פעולה אישית, מותאמת, ריאלית וכזו שתחזיק לאורך זמן.
שליטה קודם, כסף אחר כך. כסף הוא לא התנאי לשליטה הוא התוצאה של שליטה. כשהמציאות ברורה, היא כבר לא מתנפלת היא מתייצבת. וכשאנחנו עומדים מולה מתוך בהירות, היא כבר לא מפחידה אותנו.
רוצים לקרוא בהרחבה על איך בונים תקציב משפחתי? כנסו לכאן.
קראו עוד מאמרים נוספים מהאתר שיכולים לעזור לכם:
תגובות