איך לבחור יועץ כלכלי שמתאים באמת למשפחה שלך

יש רגע שבו מבינים שמשהו בהתנהלות הכלכלית כבר לא עובד. הכסף נכנס, יוצא, ולא משנה כמה משתדלים השקט הכלכלי פשוט לא מגיעו מתחילים לחשוב על סיוע מקצועי - יועצים, מאמנים, רואי חשבון, יועצי השקעות, סוכני ביטוח כולם מדברים על סדר, ביטחון ושקט. אבל איך יודעים מי באמת האדם שיכול לעשות שינוי כלכלי אמיתי?

הרבה מתבלבלים בין יועץ כלכלי, יועץ פיננסי, יועץ השקעות וסוכן ביטוח אבל מדובר בעולמות שונים לגמרי.

יועץ השקעות מתמקד באיפה להשקיע את הכסף, באילו אפיקים, כמה סיכון לקחת ואיך לפזר את ההון. סוכן ביטוח עוסק במוצרים ביטוחיים ומחזיק ברישיון לכך.

יועץ כלכלי למשפחות ויחידים מתמקד בתמונה הגדולה: איך אתם מתנהלים, מה הפוטנציאל הכלכלי שלכם, ואיך למצות אותו בצורה חכמה. הוא יודע להיכנס לעומק, להבין את הדפוסים שמאחורי המספרים, לבנות תקציב ריאלי, לזהות הרגלים שמעכבים וליצור שינוי שמחזיק לאורך זמן. כחלק מהראייה הכוללת, היועץ גם מציף נקודות שקשורות לביטוחים אם יש כפילויות, חסרים או עלויות מיותרות אך לא ממליץ על חברות או מוצרים. הוא רק מסמן מה כדאי לבדוק, כדי שהתמונה תהיה שלמה.

אין שני תהליכים כלכליים זהים. גם אם משפחות עוברות תחנות דומות מיפוי, תכנון, שינוי הרגלים הדרך עצמה שונה לחלוטין. לכל משפחה יש דנ״א משלה: מבנה הכנסות, סגנון תקשורת, הרגלים כלכליים ורגשיים. יועץ כלכלי טוב יודע להתאים את עצמו למשפחה ולא להפך. כאן בדיוק נמדדת המקצועיות. יש הבדל עצום בין מי שעבר הכשרה מקצועית בתחום כלכלת המשפחה, הוסמך ומקיים שיטה מוכחת, לבין מי שמגיע מעולמות אחרים ומכנה את עצמו “יועץ”. רואה חשבון מסכם את מה שקרה; יועץ כלכלי משנה את מה שיקרה.

אחת הדרכים הפשוטות לזהות יועץ או יועצת כלכלית רצינית היא לבדוק אם הם חברים ב״איגוד היועצים לכלכלת המשפחה בישראל״. חברות באיגוד מעידה על הכשרה מקצועית מוכרת, מחויבות לקוד אתי וסטנדרט גבוה של ייעוץ נטול אינטרסים. זה אולי פרט קטן, אבל הוא מבדיל בין אדם שמייעץ מתוך ניסיון שיטתי לבין מישהו שפועל מהבטן.

איך בוחרים יועץ לכלכלת המשפחה?

גם הניסיון משנה הכול. יועץ טוב הוא לא רק מי שלמד, אלא מי שליווה משפחות אמיתיות, פגש עשרות, מאות סיטואציות שונות, ויודע לזהות מהר מה עובד ומה לא. חשוב לברר כמה שנים הוא בתחום, עם איזה סוג משפחות הוא עובד בדרך כלל והאם מכיר גם מצבים של מקרים דומים. אולי תרצו גם לשוחח עם לקוחות קודמים לחוות דעת נוספת. ניסיון מצטבר מלמד רגישות ודיוק שאי אפשר ללמוד בשום קורס.

יועץ כלכלי אמיתי לא מוכר “מסלול פרימיום” ולא מנסה להרשים במצגות. הוא מדבר בגובה העיניים, שואל שאלות אמיתיות, ומלווה תהליך של שינוי. זה לא קסם, זה שילוב של טכניקה עם תהליך אנושי. אם מישהו מבטיח לכם “תוך חודש תהיו מסודרים”, תזהרו. שינוי כלכלי הוא תהליך שדורש סבלנות, התמדה וליווי אמיתי. היועץ הנכון לא ייעלם אחרי פגישה אחת הוא יהיה שם גם כשהמציאות לוחצת.

ובכל זאת, הכי חשוב זה לא התעודה, המחיר או אפילו השיטה אלא הכימיה. בלי אמון, שום תהליך לא יחזיק. אתם צריכים להרגיש נוח לשתף, לשאול, גם לטעות. אחרי הפגישה הראשונה תשאלו את עצמכם האם הרגשתי שמקשיבים לי באמת, האם חשתי תחושת אמון? אם כן כנראה שמצאתם את האדם הנכון.

ולגבי המחיר אל תבחרו לפי המספר. ייעוץ כלכלי טוב יחזיר את העלות. לא רק בכסף נטו, אלא בשקט בראש, בהבנה, וביכולת לתכנן קדימה.

תהליך נכון משפיע לא רק על המספרים, אלא על היחסים בבית, על הביטחון, ועל הדרך שבה אתם חושבים על כסף. תבחרו באדם מוסמך, מנוסה, כי ייעוץ כלכלי אמיתי לא עוסק רק בכסף הוא עוסק באנשים.

רוצים לקרוא בהרחבה על איך בונים תקציב משפחתי? כנסו לכאן.

להתייעצות עם אלון בירן יועץ כלכלי

קראו עוד מאמרים נוספים מהאתר שיכולים לעזור לכם:

• הוצאות בלתי צפויות? כך תתמודדו איתן ותבנו חיסכון חכם שייתן שקט היום ובעתיד

• רייזאפ עושה סדר, אבל מי עושה את התכנון?

• הכסף הוא לא “שלי” ו”שלך” הוא שלנו.

• טעויות של עצמאים ואיך להימנע מהן!