.png){kind=small}
סוף שנה לעצמאים. עוצרים רגע להבין איפה אנחנו עומדים
- קרן לב
- לפני 18 שעות
- זמן קריאה 3 דקות
עבור עצמאים ובעלי עסקים, סוף השנה הוא הרבה יותר מסגירת מספרים.
זו נקודה שבה החלטות עסקיות פוגשות את החיים עצמם: כמה כסף נכנס הביתה, כמה לחץ יש ביומיום, והאם אפשר להסתכל קדימה קצת יותר בשקט.
בדיקה מסודרת לקראת סוף השנה לא נועדה רק לסגור קצוות. היא יכולה לעשות סדר, להפחית לחץ, ולעזור להיכנס לשנה הבאה עם יותר ביטחון.
7 פעולות שכדאי לכל בעל עסק לעצור ולבחון עכשיו
פנסיה וקרן השתלמות: חושבים קדימה בלי להכביד על ההווה
לפני שמדברים על העתיד הרחוק, חשוב להזכיר דבר בסיסי: הפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות מוכרות במס. במילים פשוטות, חלק מהכסף שאתם מפקידים חוזר אליכם דרך הקטנת המס.
המשמעות היא הפחתת מס בהווה וגם לבנות ביטחון כלכלי לעתיד.
כשזה נעשה בצורה מאוזנת, ההפקדה לא “לוקחת” מהמשפחה אלא דווקא משפרת את התמונה הכלכלית הכוללת.
ברגע שהחיסכון מותאם ליכולת האמיתית של התא המשפחתי, הוא מפסיק להרגיש כמו נטל והופך לעוגן שמחזק חוסן ויציבות לאורך זמן.
מקדמות מס: שומרים על תזרים רגוע בבית
מקדמות מס גבוהות מדי פוגעות בכסף שנשאר בעסק ובמה שמגיע הביתה בסוף החודש.
מקדמות נמוכות מדי עלולות להפתיע בהמשך עם חוב גדול ולא מתוכנן.
בדיקה ועדכון של המקדמות יכולים לעשות הבדל משמעותי, המשמעות היא יותר יציבות בהכנסה המשפחתית, פחות הפתעות לא נעימות, ויכולת טובה יותר לתכנן קדימה.
משיכת שכר מהעסק: כמה כסף באמת מגיע הביתה
אצל עצמאים רבים אין שכר קבוע וברור.
הכסף שנכנס לעסק מתערבב עם הכסף של הבית, ומהר מאוד נוצרת תחושה של חוסר ודאות.
בדיקה מסודרת של משיכת השכר עוזרת להבין כמה כסף באמת נכנס הביתה בכל חודש.
השכר צריך להיגזר מההכנסה השנתית של העסק, אחרי ניכוי הוצאות ומיסוי, ולא לפי תחושת בטן או צורך רגעי.
את הנתונים האלו אפשר לראות בדו״ח רווח והפסד השנתי אותו ניתן לקבל מרואה החשבון.
באתר שלנו פיתחנו מחשבון פשוט שיסייע לכם לחשב את השכר החודשי שניתן למשוך בצורה מאוזנת, באופן שישמור גם על העסק וגם על היציבות בבית. כשיש מספר ברור, הרבה מהמתח פשוט נעלם.
כנסו כאן: מחשבון שכר לעצמאים
הוצאות מוכרות: הכסף כבר יצא, תנו לו לעבוד בשבילכם
כשלא מדווחים על הוצאה מוכרת, המשפחה משלמת פעמיים - פעם ראשונה כשהכסף יוצא, ופעם שנייה דרך המס. ניהול מסודר של ההוצאות מאפשר להגדיל את ההכנסה נטו ולהפנות יותר משאבים לדברים שחשובים באמת בבית.
קרן חירום משפחתית: עוגן לשגרה לא יציבה
עצמאים חיים במציאות שבה ההכנסה יכולה להשתנות, לפעמים בלי אזהרה מוקדמת.
ובמציאות הישראלית, עם חוסר יציבות ביטחונית, יוקר מחיה שעולה ואי ודאות כלכלית כללית, הצורך ברשת ביטחון משפחתית רק מתחדד.
קרן חירום משפחתית נועדה לאפשר למשפחה להמשיך להתנהל גם בתקופות פחות טובות, בלי לחץ מיידי ובלי החלטות שנעשות מתוך מצוקה. לכמה צריך להיערך? מקובל לייצר חסכון של לפחות שלושה חודשי הוצאות מחיה.
הקרן צריכה להיות נפרדת מהעסק, זמינה לשימוש וברורה לשני בני הזוג. עצם הידיעה שהיא קיימת מחזקת תחושת יציבות וחוסן, גם כשהמציאות מסביב פחות צפויה.
ביטוחים והגנות: לא רק לעסק, גם למשפחה
בדיקה של הביטוחים הקיימים עוזרת לוודא שהם באמת מתאימים למצב המשפחתי הנוכחי.
מומלץ לעצור לפחות פעם בשנתיים את התיק הביטוחי, לבדוק שאין כפל ביטוחים, ושיש כיסוי רלוונטי גם לעסק וגם לבית.
התאמה נכונה מונעת תשלומים מיותרים ומבטיחה שברגע האמת יש על מי להישען.
עיתוי הוצאות והכנסות: פחות לחץ, יותר שליטה
לפעמים עצם התזמון עושה את כל ההבדל. תכנון נכון של תשלומים או רכישות לפני סוף השנה יכולים לפזר עומסים ולהפחית לחץ שמתחיל בעסק ומגיע עד לשולחן המשפחתי.
זה לא רק עניין חשבונאי, אלא בחירה שמאפשרת נשימה.
מילה לסיום..
סיכום שנה טוב לא נגמר בדוח. הוא נותן כיוון לשנה הבאה, עם פחות בלבול ויותר תחושת שליטה.
זהו גם זמן טוב לשאול האם ההכנסה באמת שווה את המאמץ? האם יש איזון סביר בין עבודה לחיים? והאם העסק משרת אותנו, או שאנחנו משרתים אותו?
אם אתם עצמאים, יכול להיות שהעסק נראה בסדר מבחוץ, אבל בפנים יש עומס ולחץ. עצירה קטנה בסוף השנה יכולה להיות בדיוק מה שצריך כדי לעשות סדר ולהתחיל מחדש קצת אחרת.
רוצים לקרוא בהרחבה על טעויות של עצמאים ואיך להמנע מהן? כנסו לכאן.
קראו עוד מאמרים נוספים מהאתר שיכולים לעזור לכם:
תגובות