אולי אתם באמת לא צריכים ייעוץ כלכלי?

לפני שמתחילים, כדאי להגיד משהו שלא שומעים הרבה מיועצים כלכליים. לא כל משפחה צריכה ייעוץ. יש משפחות שבאמת לא זקוקות לו. הן יודעות בדיוק כמה כסף נכנס בכל חודש, יודעות לאן הוא יוצא, מחזיקות בחסכונות שמתאימים למטרות שלהן ומקבלות החלטות כלכליות מתוך מחשבה ולא מתוך לחץ. הן לא מושלמות, אבל הן יודעות לאן הן רוצות להגיע, והן גם מתקדמות לשם.

אבל יש גם משפחות אחרות. משפחות שלא נמצאות במשבר, לא טובעות בחובות ולא בהכרח חיות במינוס. כלפי חוץ הכול נראה תקין, ובכל זאת הן לא באמת יודעות אם הן מתקדמות או רק עובדות קשה יותר משנה לשנה. הן מקוות שההכנסה תגדל, שהחיסכון יצטבר, שהפנסיה תסתדר ושהעתיד יהיה טוב יותר, אבל אם היו נשאלות היום האם הן באמת יודעות מה מצבן הכלכלי ולאן הן הולכות, התשובה לא תמיד ברורה.

אם אתם שייכים לקבוצה הראשונה, כנראה שאין לכם הרבה מה לחפש בהמשך הטקסט. אבל אם אתם לא בטוחים לאיזו קבוצה אתם שייכים, ריכזתי לכם כמה סיבות מצוינות למה לא לקחת יועץ כלכלי למשפחה.

לא כל דרך מובילה הביתה

ה-AI כבר יפתור את זה

האמת היא שבינה מלאכותית יודעת לעשות היום דברים מדהימים. היא יכולה לבנות תקציב, לנתח הוצאות, לזהות דפוסי התנהלות ולהציע רעיונות שאין סיכוי שהיינו חושבים עליהם לבד.

אבל יש בעיה קטנה.

ניהול כלכלת המשפחה מעולם לא היה רק עניין של מספרים, רוב המשפחות לא מתווכחות על אקסל.

הן מתווכחות על החיים. על מהש חשוב יותר.

על מה שאפשר לדחות ועל מה שלא מוכנים לוותר. על איזה עתיד רוצים לבנות ומה המחיר שכל אחד מבני הזוג מוכן לשלם כדי להגיע אליו. אלה כבר לא שאלות של חישוב.

לפעמים אחד מהם חרד מהוצאות בגלל חוסר הבנה שלהן או בגלל משהו שהוא סוחב מהעבר.

ולפעמים השני מרגיש שחיים רק פעם אחת. ושניהם צודקים ובטוחים שהשני טועה.

בינה מלאכותית יכולה לעזור מאוד להבין מה אפשר לעשות, אבל היא עדיין לא יושבת עם שני בני זוג סביב אותו שולחן, היא לא מרגישה את המתח והיא לא שומעת את הפחדים.

היא גם לא מזהה את הדברים שלא נאמרים בקול, ולכן לא באמת יכולה להחליט עבור משפחה מהו האיזון הנכון בין ביטחון כלכלי לבין איכות חיים.

בסופו של דבר, תוכנית כלכלית טובה היא לא התוכנית האופטימלית על הנייר.

היא התוכנית ששני בני הזוג מבינים, מסכימים עליה ומצליחים ליישם גם כשהחיים עצמם קורים.

״יועץ כלכלי מיועד רק למשפחות שהסתבכו״

זו כנראה הסיבה הנפוצה ביותר לא לפנות אלינו.

כי אם ייעוץ כלכלי מיועד רק למי שנמצא במשבר, אז באמת אין צורך.

אבל זו תפיסה קצת מוזרה.

כי אף אחד לא חושב שרופא מיועד רק למי שכבר חולה קשה.

או שמאמן כושר מיועד רק למי שכבר לא מסוגל לעלות מדרגות.

רוב המשפחות שמגיעות לייעוץ כלכלי לא במשבר, הן פשוט מרגישות שהן עובדות קשה מאוד בשביל תחושת ביטחון קטנה מדי.

מאמינים שהבעיה תיפתר כשההכנסה תגדל

זו מחשבה הגיונית.

ואפילו נפוצה. רק שיש לה בעיה קטנה, בדרך כלל כשההכנסה עולה גם ההוצאות עולות איתה.

המסעדות משתדרגות, החופשות משתדרגות, הרכב משתדרג ואיכשהו גם הלחץ נשאר.

מפתיע כמה אנשים שמרוויחים היום פי שניים ממה שהרוויחו לפני עשור ועדיין מרגישים שאין להם מספיק אוויר. כי בסוף זה לא סיפור של הכנסה אלא של התנהלות..

אוהבים שהעתיד מפתיע

יש אנשים שמתכננים ויש את אלו שמחכים לראות מה יקרה. אלו שמניחים שבסוףשל דבר הדברים יסתדרו ושהחיסכון יגדל, שיהיה כסף לדברים החשובים ובחלק מהמקרים זה אפילו עובד להם.

אבל זו אסטרטגיה שמבוססת בעיקר על תקווה ותקווה היא דבר נפלא, רק שקצת פחות מוצלחת כתוכנית כלכלית.

אתם נהנים לדחות החלטות גדולות

יש משהו מאוד נוח בהחלטה שלא מתקבלת.

כל עוד לא החלטתם לגבי החיסכון, הפנסיה או ההלוואה, על מה שמתוכנן לכם בהמשך אף אחד לא יכול להגיד שטעיתם. נכון, גם אי אפשר להתקדם אבל לפחות לא טעיתם.

אוהבים הפתעות

לא הפתעות של יום הולדת או חופשה.

הפתעות של איך ירדו השבוע כמה אלפי שקלים מהחשבון ואין לי מושג לאן.

יש אנשים שזה לא מפריע להם, הם מסתכלים על היתרה, לוקחים נשימה וממשיכים הלאה.

אם אתם כאלה, אין סיבה לקלקל את החוויה עם סדר ומעקב זה סתם מעמיס

אז מתי באמת לא צריך יועץ כלכלי?

כשהמשפחה יודעת בדיוק כמה כסף נכנס בדיוק וכמה יוצא וכשהיא מצליחה לחסוך באופן עקבי.

כשהיא יודעת שהיא מתקדמת למטרות שהציבה לעצמה וכשהכסף הוא כלי שמשרת אותה, ולא מקור קבוע ללחץ.

במצב כזה, באמת יכול להיות שאין צורך ביועץ פיננסי.

אבל אם זה לא המצב בבית אז מומלץ לכם לחשוב שוב..

מילה לסיום מיועץ כלכלי,

מאז 2016 זכיתי ללוות מאות משפחות ויחידים בתהליכים כלכליים ודבר אחד שחזר על עצמו המון היו המשפחות שהצליחו ליצור שינוי לא היו דווקא אלו שהרוויחו יותר, הן היו אלה שהפסיקו לנחש, הבינו את המספרים והתחילו לנהל. כי בסוף כסף הוא לא באמת המטרה, הוא רק הכלי שמאפשר להגיע אליה.

ואם בכל זאת תרצו פרטים נוספים על תהליכי הליווי הכלכלי שאנחנו מציעים הכנסו לכאן. הפגישה הראשונה איתנו היא ללא עלות וללא התחייבות כדי שתוכלו לקבל את כל הפרטים הרלוונטים ולוודא שאתם מקבלים את ההחלטה הנכונה ביותר בשבילכם.

מאמרים נוספים שעשויים לעניין אתכם:

• זוגיות וכסף. בואו נדבר על זה

• ביחד או לחוד, האם כדאי לכם לאחד חשבונות בנק?

• ניהול תקציב משפחתי