כמה עולה ייעוץ כלכלי למשפחות בישראל?

כאשר משפחה מתחילה לשקול ליווי פיננסי, השאלה הראשונה שעולה כמעט תמיד היא "כמה זה הולך לעלות לנו?" לפני שצוללים לפרטים, חשוב להבין שייעוץ כלכלי הוא לא מוצר מדף עם מחיר אחיד, אלא השקעה מודולרית המותאמת לצרכים שלכם.

בישראל, עלות הייעוץ הכלכלי נעה בטווח רחב, החל ממאות שקלים בודדים עבור פגישת מיקוד ראשונית, ועד לכמה אלפי שקלים עבור תהליכי ליווי אסטרטגיים ומקיפים שנמשכים מספר חודשים. הפער נובע ממורכבות המצב הכלכלי, היקף העבודה מול הגופים הפיננסיים וניסיון היועץ, אך המטרה תמיד נשארת זהה - לייצר חיסכון ושקט נפשי שערכם עולה בהרבה על עלות הייעוץ עצמו.

ייעוץ כלכלי למשפחה הוא תהליך מקצועי שנועד להבין את ה-DNA הכלכלי של הבית. אין שתי משפחות עם אותה נקודת פתיחה.

יש משפחות שמבקשות לעשות סדר בתקציב המשפחתי, יש שמתמודדות עם מינוס מתמשך והלוואות ויש כאלו שמרוויחות טוב אך מרגישות שהכסף פשוט נעלם.

בגלל שהמצבים שונים, גם תהליך הייעוץ והעלות שלו משתנים.

ייעוץ כלכלי למשפחות ויחידים

למה אין מחיר אחיד לייעוץ פיננסי למשפחה

הרבה אנשים מדמיינים ייעוץ פיננסי אישי כפגישה שבה יושב יועץ עם המשפחה, עובר על ההוצאות ומסמן איפה צריך לצמצמם ובפועל מדובר בתהליך הרבה יותר רחב ומשמעותי.

ייעוץ כלכלי למשפחה עוסק לא רק במספרים אלא גם בהתנהלות הכלכלית של הבית, בהרגלים פיננסיים, בתקשורת בין בני הזוג והילדים ובהחלטות שמתקבלות סביב כסף.

העלות של ייעוץ כלכלי מושפעת בדרך כלל משלושה גורמים - מורכבות המצב הכלכלי, היקף הליווי והניסיון של היועץ.

כמה עולה ייעוץ כלכלי למשפחה

בישראל ניתן לראות בגדול שני סוגים של תהליכי ייעוץ -

פגישת ייעוץ ממוקדת מתאימה למי שזקוק ל"צילום מצב" או מענה על סוגיה נקודתית. פגישה כזו נעה בדרך כלל בין 600 ל-1,500 ש"ח, תלוי בעומק האבחון.

בניית תכנית כלכלית הכוללת ליווי מלא בניית תכנית עבודה מקיפה הכוללת ליווי צמוד לאורך מספר חודשים. כאן ההשקעה תנוע לרוב בטווח של כמה אלפי שקלים, בהתאם למורכבות התיק. חשוב להדגיש שיש לא מעט יועצים שיוצאים במחירי ״רצפה״ שאינם מאפיינים את השוק. בתחום רגיש כל כך לא יוצאים להרפתקאות, מחיר נמוך מדי עלול להעיד על חוסר ניסיון או ליווי שטחי ולכן כדאי לבחון היטב את הערך שתקבלו בתמורה.

מה כולל תהליך ייעוץ כלכלי למשפחה

ברוב המקרים התהליך כולל ארבעה שלבים מרכזיים -

מיפוי המצב הכלכלי. איסוף נתונים על הכנסות, הוצאות, הלוואות וחסכונות.

בניית תמונת מצב והגדרת מטרות. ניתוח הנתונים והבנת נקודות הלחץ הכלכליות. הגדרת מטרות משותפות, מענה לחובות אם יש ויצירת תעדוף. התהליך מותאם לצרכים האישיים והייחוד של כל משפחה ואינו פתרון אחד אחיד לכולם.

בניית תכנית אסטרטגית. בשלב זה מתרגמים את הנתונים לתכנית עבודה מקיפה. זהו השלב שבו בונים פתרון יסודי לחובות (במידת הצורך) ומקבלים ארגז כלים פרקטי, גם ברמה האופרטיבית (מה עושים עם הכסף) וגם ברמה ההתנהגותית (איך משנים הרגלים) כדי להבטיח שהשינוי יחזיק מעמד לאורך זמן.

כסף וזוגיות. הרבה יותר מרק מספרים

כסף הוא אחד הנושאים הרגישים ביותר במערכת יחסים. צד אחד שואף לסדר, שליטה ותכנון והצד השני מעדיף "לזרום" או פשוט פחות מתעניין בפרטים הטכניים. כשפער כזה נותר ללא מענה וללא שיחה פתוחה, הוא יהפוך למקור למתח ותחושת תסכול בבית.

תהליך הליווי הכלכלי משמש כגורם מקצועי ואובייקטיבי המאפשר ליצור שפה משותפת סביב הכסף. המטרה היא לא לחנך צד אחד, אלא לייצר חלוקת אחריות מאוזנת ונוחה לשני בני הזוג, כך שהכסף יפסיק להיות מוקד למריבות ויהפוך לכלי שמשרת את המטרות המשותפות שלכם.

יועץ כלכלי כמו רופא משפחה

אפשר לחשוב על יועץ כלכלי כמו רופא משפחה.

קודם מבינים את התמונה הכללית, ורק לאחר מכן בודקים אילו נתונים חשוב לבדוק לעומק.

כך גם בתהליך ייעוץ כלכלי למשפחה.

הפגישה הראשונה נועדה להבין את הסיפור הכלכלי של המשפחה, ורק לאחר מכן מחליטים אילו מסמכים נדרשים להמשך.

יועץ כלכלי הוא לא שוטר תקציב

יועץ כלכלי לא נועד להגיד למשפחה על מה מותר או אסור להוציא כסף.

אפשר לחשוב עליו יותר כמו על מי שמספק מפת דרכים ומעניק את כל הכלים והידע שהמשפחה צריכה. המשפחה מגדירה את היעדים, והיועץ עוזר להבין את הדרך להגיע אליהם.

איך בוחרים יועץ כלכלי למשפחה?

חשוב לדעת שתחום הייעוץ הכלכלי למשפחות בישראל עדיין אינו מוסדר לחלוטין.

לא כל מי שמציג את עצמו כיועץ כלכלי עבר בהכרח הכשרה מקצועית בתחום. לכן כדאי לבדוק

הכשרה מקצועית בתחום כלכלת המשפחה, ניסיון בעבודה עם משפחות ושיטת עבודה מסודרת.

דרך נוספת לבדוק מקצועיות היא לראות האם היועץ חבר ב״איגוד היועצים לכלכלת המשפחה בישראל״ באתר הבית שלהם.

למה דווקא איתנו?

ייעוץ כלכלי למשפחה הוא לא רק עניין של מספרים אלא של אנשים. באתר שלנו תמצאו גישה המבוססת על ניסיון בעבודה עם משפחות רבות, המטרה לא לדחוף למכירת תהליך אלא לאפשר לכם להחליט בצורה מודעת האם תרצו לעשות יחד איתנו את השינוי.

לפעמים שיחה אחת מספיקה כדי להבין את התמונה הכלכלית בצורה אחרת ולגלות שהדרך לשינוי כלכלי יציב ברורה הרבה יותר ממה שנדמה. כאשר יש רצון כזה, נוכל לבנות יחד תכנית כלכלית שמתאימה בדיוק למציאות של המשפחה שלכם.

ואם תרצו לעשות את זה יחד?>> קבעו פגישה ראשונה ללא עלות או התחייבות.

קראו עוד מידע מהאתר שיעזור לכם בהתנהלות כלכלית נבונה:

• ייעוץ כלכלי אישי או קבוצתי?

• דמי כיס לילדים

• טעויות נפוצות של עצמאים ואיך להימנע מהן!

• זוגיות וכסף - בואו נדבר על זה