.png){kind=small}
כמה כסף עצמאי באמת יכול למשוך מהעסק?
- Change
- 2 ביוני
- זמן קריאה 4 דקות
אחת השאלות החשובות ביותר שכל עצמאי שואל את עצמו בשלב כזה או אחר היא גם אחת השאלות שהכי קשה לענות עליה - כמה כסף אני באמת יכול למשוך מהעסק בכל חודש?
לא מעט עצמאים מנהלים עסק שמכניס עשרות אלפי שקלים בחודש, ובכל זאת מוצאים את עצמם בלחץ מתמיד בכל פעם שמגיע תשלום למס הכנסה ביטוח לאומי או מע”מ, הם מרגישים שהקרקע נשמטת מתחת לרגליים שלהם. בחודשים חלשים הם נאלצים לצמצם הוצאות, ובחודשים טובים הם מושכים יותר מדי ומגלים מאוחר יותר שהכסף כבר איננו.
רוב העצמאים יודעים כמה כסף נכנס לעסק.
מעטים יודעים כמה כסף באמת מותר להם להוציא ממנו.
הטעות הגדולה: לחשוב שהיתרה בבנק היא המשכורת שלכם
נניח שהעסק הכניס החודש 40,000 ש”ח.
על פניו נשמע מצויןאבל מתוך אותם 40,000 ש”ח צריך לשלם:
מע”מ
מס הכנסה
ביטוח לאומי
הוצאות שיווק
ציוד
תוכנות
רכב
תקשורת
ספקים
הוצאות בלתי צפויות
לכן העובדה שיש כרגע כסף בחשבון העסק לא אומרת שהוא באמת שלכם.
בפועל, חלק גדול מהכסף הזה כבר “צבוע” למטרות אחרות.
כאשר מושכים כסף לפי מצב החשבון ולא לפי תכנון מסודר, מתחילים להיווצר פערים.
בהתחלה הם קטנים.
בהמשך הם הופכים ללחץ. ולפעמים גם לחובות.
הטעות שעלולה לפרק עסק מצליח
כשאנשים חושבים על עסק שנכשל, הם בדרך כלל מדמיינים חוסר לקוחות או ירידה במכירות.
בפועל, לא מעט עסקים מתקשים דווקא כשהם עובדים.
העסק מכניס כסף, הלקוחות מגיעים והפעילות נמשכת, אבל בעל העסק מושך במשך שנים סכומים גבוהים ממה שהעסק באמת מסוגל לשאת.
הוא לא עושה זאת מתוך רשלנות. הוא פשוט מניח שאם הכסף נמצא בחשבון, הוא שלו.
לאט לאט העסק נשחק, אין רזרבות, אין כרית ביטחון, כל תקלה הופכת למשבר וכל חודש חלש הופך למקור לחץ.
מבחוץ הכול נראה תקין. מבפנים העסק הולך ונחלש.
זו אחת הסיבות לכך שיש עסקים שנראים מצליחים מאוד כלפי חוץ, אך בפועל מתקשים לייצר יציבות לאורך זמן.
אז כמה כסף באמת אפשר למשוך?
התשובה הפשוטה היא שאפשר למשוך את מה שנשאר לאחר שכל ההתחייבויות של העסק קיבלו מענה, ולא שקל אחד יותר.
אבל כדי להפוך את זה לפרקטי באמת, אפשר להשתמש בנוסחה פשוטה.
נוסחת שלושת השלבים
שלב 1: מנקים את הכסף שאינו שלכם
לפני שמתחילים לחשב משכורת, צריך להבין כמה כסף באמת שייך לעסק -
מתוך ההכנסות יש להוריד:
מע”מ
מס הכנסה
ביטוח לאומי
כל ההוצאות העסקיות
רק לאחר מכן מתקבל הרווח האמיתי.
לא המחזור. זו נקודת המוצא היחידה שממנה נכון להתחיל.
שלב 2: מחשבים ממוצע ולא חודש בודד
אחת הטעויות הנפוצות היא להסתכל על החודש האחרון.
עסקים עובדים בגלים. יש חודשים חזקים, יש חודשים חלשים. יש עונתיות.
יש לקוחות שמשלמים בזמן ויש כאלה שפחות.
לכן עדיף לקחת את הרווח הנקי של 3 עד 6 החודשים האחרונים ולחשב ממוצע.
הממוצע הזה מייצג הרבה יותר טוב את היכולת האמיתית של העסק לתמוך בכם לאורך זמן.
שלב 3. משאירים אויר לנשימה
גם עסק צריך כרית ביטחון. לא כל שקל שהעסק מרוויח צריך לעבור לחשבון הפרטי.
ברוב המקרים כדאי להשאיר בעסק בין 10% ל-20% מהרווח הממוצע לצורך:
חודשים חלשים
השקעות עתידיות
ציוד חדש
הזדמנויות עסקיות
תקלות בלתי צפויות
מה שנשאר לאחר מכן הוא בסיס טוב למשכורת החודשית שלכם.
למה משכורת קבועה היא אחד הכלים החשובים ביותר לעצמאים?
שכירים יודעים בדיוק כמה כסף ייכנס לחשבון בכל חודש.
עצמאים רבים חיים במציאות הפוכה.
חודש אחד מושכים 12,000 ש”ח, חודש אחר 20,000 ש”ח ובחודש חלש לא מושכים כמעט כלום.
הבעיה היא שהמשפחה לא יכולה להתנהל כך לאורך זמן.
כאשר קובעים משכורת קבועה קל יותר לבנות תקציב משפחתי, קל יותר לחסוך וקל יותר לתכנן קדימה.
רמת הלחץ יורדת והעסק נשאר יציב יותר. המשכורת הופכת להיות גשר ברור בין העסק לבית.
ומה בן או בת הזוג רואים מהצד?
זו נקודה שכמעט אף אחד לא מדבר עליה.
מבחינת בן או בת הזוג, העסק יכול להיראות לפעמים כמו קופסה שחורה.
חודש אחד יש כסף. חודש אחר אין.
פעם מושכים סכום גדול. פעם לא מושכים בכלל.
פעם הכול נראה מצוין.
חוסר הוודאות הזה לא משפיע רק על החשבון, הוא משפיע על תחושת הביטחון בבית.
כשאין משכורת ברורה, קשה לתכנן וקשה להתחייב.
קשה לדעת באמת איפה עומדים.
לעומת זאת, כאשר העסק מייצר משכורת קבועה ויציבה, המשפחה כולה מרגישה בטוחה יותר.
אז איפה הכסף?
מאחורי השאלה הזו מסתתר לא פעם תסכול אמיתי, עצמאים עובדים קשה.
לפעמים יותר מכל אדם אחר בסביבה שלהם.
הם לוקחים סיכונים, מביאים לקוחות ועובדים גם בערב ובסופי שבוע.
ולכן כשלא מצליחים לחסוך או להרגיש יציבים כלכלית, זה מרגיש קשה.
איך יכול להיות שאני עובד כל כך הרבה ועדיין חושב פעמיים לפני חופשה?
ברוב המקרים התשובה אינה שהעסק לא מרוויח מספיק. התשובה היא שאין מנגנון ברור שמחבר בין ההצלחה של העסק לבין החיים הכלכליים של המשפחה.
סימנים שאתם מושכים יותר מדי מהעסק
אם אתם מזהים אחד או יותר מהמצבים האלו, כדאי לעצור ולבדוק מחדש את גובה המשיכה:
אין מספיק כסף לתשלום מסים
כל חודש חלש מייצר לחץ
אין רזרבה בעסק
אתם מושכים כסף לפי תחושת בטן
אין לכם מושג כמה באמת נשאר בסוף השנה
אתם בודקים את יתרת החשבון כל יום
אלו בדרך כלל סימנים לכך שהעסק מממן את החיים השוטפים מעבר למה שהוא באמת מסוגל.
השורה התחתונה
המשכורת של עצמאי אינה נקבעת לפי היתרה בחשבון, היא אינה נקבעת לפי המחזור והיא גם אינה נקבעת לפי התחושה שהחודש היה טוב.
משיכה נכונה מבוססת על שלושה דברים - רווח אמיתי לאחר מסים והוצאות, ממוצע של מספר חודשים והשארת כרית ביטחון בתוך העסק.
אבל מעבר למספרים, יש שאלה חשובה אפילו יותר- האם העסק שאתם בונים באמת משרת את החיים שאתם רוצים לחיות? כי בסופו של דבר, השאלה אינה כמה כסף אפשר להעביר מהעסק לבית.
השאלה היא האם העסק מצליח לייצר יציבות, ביטחון ושקט נפשי עבורכם ועבור המשפחה.
עסק שמכניס הרבה כסף אבל לא מצליח לייצר את הדברים האלה אינו בהכרח עסק מצליח.
וזו בדיוק הנקודה שבה מספרים הופכים לחיים עצמם.
למחשבון נטו | ברוטו עצמאים לחצו כאן
לתאום פגישת מיפוי כלכלי ראשוני לעצמאים ללא עלות או התחייבות - לחצו כאן
קראו עוד מידע מהאתר שיעזור לכם בהתנהלות כלכלית נבונה:
