לפני שמתחילים, כדאי להגיד משהו שלא שומעים הרבה מיועצים כלכליים. לא כל משפחה צריכה ייעוץ. יש משפחות שבאמת לא זקוקות לו. הן יודעות בדיוק כמה כסף נכנס בכל חודש, יודעות לאן הוא יוצא, מחזיקות בחסכונות שמתאימים למטרות שלהן ומקבלות החלטות כלכליות מתוך מחשבה ולא מתוך לחץ. הן לא מושלמות, אבל הן יודעות לאן הן רוצות להגיע, והן גם מתקדמות לשם. אבל יש גם משפחות אחרות. משפחות שלא נמצאות במשבר, לא טובעות בחובות ולא בהכרח חיות במינוס. כלפי חוץ הכול נראה תקין, ובכל זאת הן לא באמת יודעות אם הן